Informações a favor do consumidor

 

Com o crédito considerado caro para os brasileiros, a necessidade de não torna-lo escasso, mas consciente, levou o mercado a buscar alternativas para melhorar a gestão de risco. Uma das soluções é o Cadastro Positivo, que traz um novo horizonte em termos de avaliação para a concessão de crédito.

Segundo Marcelo Finotti, gerente corporativo do Serasa Experian, ele faz uma radiografia dos consumidores, que pode contribuir para a decisão sobre disponibilizar ou não uma linha de crédito. “É fundamental que a empresa saiba quais produtos ele já tem, quais são suas outras fontes de renda, se há parcelas de financiamento em aberto, qual é sua renda, quanto dela está comprometida com o pagamento de outros compromissos, quais impactos que o pagamento desse novo crédito terá em seu orçamento, entre outros fatores”, observa.

O Cadastro Positivo envolve a avaliação do histórico de crédito do consumidor, os produtos adquiridos anteriormente, seu perfil de endividamento, hábitos de pagamento, entre outros. “Pelo tipo de produtos comprados é possível identificar o nível de familiaridade com o crédito. Essas informações de cunho comportamental são fundamentais para melhorar a taxa de juros para esse consumidor, caso ele tenha um perfil positivo”, afirma Finotti. “Por outro lado, para o consumidor, se ele tiver problemas com o pagamento de contas ou um comprometimento excessivo de sua renda com pagamentos, as informações do Cadastro Positivo podem resultar em uma recusa de crédito”, acrescenta.

Outro aspecto relevante é a consciência do consumidor sobre o uso adequado do crédito. “O cliente que tem consciência sobre a excessiva carga de juros vai tomar o empréstimo somente se for necessário”, explica o executivo. 

Um dos focos principais do Cadastro Positivo é reduzir a taxa de spread aplicada pelos bancos nas taxas de juros embutidas nas linhas de financiamento; isso já é realidade em outros países. “As pessoas, inclusive, vão começar a perceber o quanto o seu comportamento tem influência nessas decisões financeiras. Com isso, elas passam a administrar seus orçamentos”, afirma Finotti.

Com a falta de dados “positivos”, os bons pagadores acabam cobrindo as perdas dos maus pagadores. “A aplicação de juros acaba sendo igual para todos, ou seja, os bancos socializam o prejuízo”, comenta. O especialista destaca ainda que o banco que fixar taxas diferenciadas para bons pagadores vai atrair novos clientes. “E isso vai fazer com que outras instituições financeiras passem a adotar esse tipo de postura por conta da concorrência”, finaliza.

 

 

“O crédito tem sido o herói da economia no Brasil nos últimos anos e agora é o momento de decidir se ele vai continuar sendo o herói ou o vilão. Discutir sobre o futuro é fundamental. É hora de começar a construir novas tendências a partir do que estamos vivenciando”
Roberto Troster, sócio da Integral Trust
 

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